재테크의 기본은 저축입니다.
그리고 부자가 되고 자수성가 하신 분들을 보면 저축을 했기에
시간에 따른 대가로 부자가 되신분들이 많습니다.
하지만 필요금액을 지출하고 잉여금액을 모으는 저축만이 정답은 아닙니다.
시기에 따른 적절한 계획과 전략이 필요한데요.
오늘은 각 시기별로 간단한 재테크 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
20대에는 사회초년생으로 이제 막 사회에 진출을 하게됩니다.
이때 두 부류가 나눠집니다.
소득을 모두 소비하는 분들과 장래를 미리 준비하는 분들
이글을 보는 분들은 당연히 미래를 준비하는 분들이실건데요.
자산설계라는 것은 미래를 위한 대비가 첫번째이기에
이시기에 생각해야 할것은
사회초년생이기에 쓰고자 하면 월급모두를 탕진할수도 있겠지만
사회초년생은 직장선후배나 회사의 지원으로 나가는 지출비용이 적으므로
절반이상은 꼭 저축하신다는 생각을 하셔야 합니다.
20대를 위한 자산설계는
1.결혼자금 준비
(결혼자금은 평균 남성은 7천만원 여성은 3천만원 정도라고 하는데요
대체적으로 단기자금으로 3~10년을 보고 적립식펀드에 가입하시는 것을 추천을 해드립니다.)
2.30대 내집마련을 위한 종자돈 준비
(상호신용금고나 저축은행을 통한 비과세나 소득공제 상품을 추천해드립니다.)
3.청약통장 준비
가 있습니다.
30대는 자녀출산과 자녀교육
그리고 대출을 통한 내집마련이나 내집마련 준비
인생전반적으로 볼때 큰 지출이 있는 시기입니다.
결혼을 했기에 부부가 공통된 재무 목표와 경제가치관에 대한 많은 대화와 하나된 목표가 필요합니다.
30대의 경우 40%이상을 저축을 하거나
부부의 경우 1명의 소득은 모두 저축을 하신다고 생각해야 하는데요.
30대를 위한 자산설계로는
1.불필요한 지출을 줄인다.
(가계부를 필수적으로 쓰셔야 합니다. 불필요한 지출을 줄이고
평생을 위한 지출에 대한 올바른 습관을 몸에 체득하셔야 합니다.)
2.실비와 보장성보험을 준비한다.
(보험사 별로 월납입금액은 적고 보장이 큰 합리적인 보험준비를 하고
저축성보험은 여유가 되실경우만 준비를 하고 일단은 실비와 보장성보험을 준비를 합니다.)
3.내집을 마련하거나 전세에 거주를 한다.
(종자돈이 있을경우 내집마련 전액을 종자돈으로 구입을 하거나
부족한 부분을 담보대출을 통해 구입한다.
아니면 내집마련자금이 될 때까지 전세에 거주를 한다.)
4.부부중 1인이라도 재테크 공부를 한다.
(30대부터는 점점 투자를 생각하고 시작하는 나이입니다.
간접투자도 투자에 대한 지식이 있어야 합니다.
원금보장이 되지 않기 때문에 리스크에 대한 책임은 투자자에게 있기 때문이지요.
꼭 투자를 하지 않고 저축만을 하고 자기계발과 자기투자를 통한
수입증가가 무엇보다 좋은 재테크라고 필자는 생각합니다.
저축만을 할것인지 투자까지 할것인지는 성향과 지식수준에 따른 선택에 달려 있다고 생각합니다.)
40대는 소득이 증가하는 시기입니다.
여유금이 생기기 때문에 투자에 뛰어드는 분들이 늘어나는 시기입니다.
그리고 내집마련을 했거나 더 큰 평수로 집을 옮긴다던지
자녀가 대학진학을 하거나 사교육비의 지출이 있고
노후를 위한 본격적인 준비를 해야하는 시기입니다.
40대의 경우 소득의 30%~50%를 저축을 합니다.
40대를 위한 자산설계로는
1.종자돈 및 여유돈으로 적극 투자를 한다.
(이것은 필수가 아니라 언제나 선택사항이고
여유돈이고 때문에 공격적인 투자로 소위 대박이 난다면
자산증식이 도움이 될 수 있습니다.
만약 전액을 날리시더라도 게임했으니 됐다고 생각될 정도의
여유금액으로 하시길 권장합니다.)
2.청약예금을 통한 집 확장을 한다.
(부동산에 대한 지식을 익히시고 나중에 시세차익을 볼수 있는
집으로 옮기시기를 권하며
자녀가 독립할 경우 다시 작은 집으로 이사하는 경우가 많고
이때 남기는 시세차익으로 노후에 대비를 할 수 있습니다.)
3.노후를 위한 금융상품에 가입을 한다.
(현재 지출금액의 60~80%정도를 노후 생활비로 잡고 60대 이후를 준비한다.
현 생활비가 200만원정도라면 120만원에서 160만원정도가 노후 생활비가 될것이고
국민연금,퇴직금을 생각하고 부족한 금액을 보험사 연금을 통해 준비를 한다.)
50대는 자녀가 독립하는 시기입니다.
그래서 자녀 독립후 거주지를 더 작은 평수로 옮길수 있겠으며
조기퇴직, 재취업을 경험 할 수 있습니다.
그리고 60대 이후 본격적인 은퇴생활을 준비하는 단계입니다.
50대를 위한 자산설계로는
1.은퇴 후 대안을 준비한다.
(은퇴 후 다양한 대안이 미리 준비가 되어 있어야 한다.
예를 들면 노후소득을 위한 제2의 직업을 준비를 할수도 있다.)
2.수익성보다는 안정성을 통한 자금운용을 한다.
(어느 시기라도 여유금이 있다면 공격적인 투자는 가능합니다.
하지만 그게 아니라면 안정성을 통한 자금운용을 해야하고
노후 생활비 확보를 위해
연금같은 경우 월납입금액을 높이거나
자산형성이 되어 있다면 부동산임대를 생각해볼수 있다.)
3.세금 관리와 준비를 한다.
(연간금융소득이 금융소득 종합과세 대상금액인 4000만원을 넘으면
세금부담이 늘어나고 건강보험료도 추가로 부담해야 하므로 철저히 관리하고
혹시 모를 상황에 대비하여
상속세,증여세등 여타 세금에 대한 준비 및 지식습득이 필요하다.)
일단 간단한 시기별 재테크 전략에 대해서 알아봤는데요.
중산층위한 간단한 자산설계였습니다.
위 글에서 빠졌지만 항상 가장 좋은 재테크는 자기관리와 자기개발을하여
수입을 높히는게 아닐까 싶습니다.
수입높다면 그만큼 저축과 투자를 더 많이 하고
여유금이 그만큼 더 많기에 공격적인 투자에 얼마든지 참여할 수 있으니까요.
항상 자기관리와 자기개발을 첫째로 하시고
현명한 자산설계 재테크 하시길 바랍니다.
